หากกำลังวางแผนการเงินโค้งสุดท้าย ปลดหนี้เก่า งดหนี้ใหม่ เตรียมประกัน ลดสินทรัพย์เสี่ยงในพอร์ตลงทุนมาอ่านต่อกันเลย
วัย 40 กลางถึง 50 ต้น ถือเป็นวัยที่มั่นคงและมั่งคั่งที่สุดในหน้าที่การงานเติบโตสู่ระดับผู้บริหาร ก้าวขึ้นสู่จุดสูงสุดของชีวิต รายได้สูงขึ้นจากประสบการณ์ที่สูงขึ้น หนี้สินใหญ่ๆ เช่น บ้าน รถ ที่ได้สร้างไว้เริ่มลดลง คนในวัยมั่งคั่งนี้ควรจะปลดหนี้สิ้นระยะยาวที่ได้ก่อไว้ช่วงก่อนหน้าให้มากที่สุดเท่าที่จะทำได้ โดยอาจลดค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยด้วยการรีไฟแนนซ์ การผ่อนรายเดือนให้มากขึ้น และหลีกเลี่ยงการก่อหนี้ก้อนใหม่โดยไม่จำเป็น มิฉะนั้น อาจมีภาระหนี้สินต้องไปผ่อนช่วงเกษียณที่ไม่มีรายได้แล้ว
ลูก ๆ ของคนในวัยนี้อาจจะอยู่ในชั้นมัธยมศึกษา หรือหากมีลูกเร็ว ก็อาจอยู่ในช่วงมหาวิทยาลัยแล้ว เราก็สามารถหมดห่วงได้ในระดับหนึ่ง เพราะลูก ๆ สามารถดูแลตัวเอง และตัดสินใจหลาย ๆ อย่างด้วยตัวเองได้บ้างแล้ว ค่าใช้จ่ายสำหรับลูกก็คงเป็นการเตรียมเงินเพื่อเรียนต่อในอนาคต ส่วนพ่อแม่ของเราก็เริ่มเข้าสู่วัยชราเช่นกัน ซึ่งเราก็จะต้องเข้ามาช่วยดูแลทั้งทางร่างกายและจิตใจ ซึ่งจะเสื่อมลงตามอายุที่มากขึ้น
การเงินของคนในวัยนี้ถือเป็นโค้งสุดท้ายแล้วสำหรับการเตรียมเงินเพื่อเกษียณ ผู้ที่ยังไม่ได้วางแผนอย่างจริงจังก็คงต้องเร่งวางแผน โดยเริ่มจากไล่นับเงินสะสมทั้งหมดที่มี แล้วคำนวณดูว่าเพียงพอไหม หากยังไม่เพียงพอสำหรับการเกษียณคงต้องเร่งวางแผนสะสมให้พอ มิฉะนั้นอาจทำให้แผนเกษียณต้องเลื่อนออกไปอีก นอกจากนี้ ก็ควรเตรียมประกันให้เพียงพอกับความต้องการใช้เงินในเหตุฉุกเฉิน เช่น เตรียมเงินการศึกษาให้ลูก และที่ขาดไม่ได้ก็คือ ประกันสุขภาพ เพราะร่างกายที่แก่ตัวลง ก็จะเริ่มมีปัญหาเจ็บป่วยมากขึ้น ทำให้มีความเสี่ยงทางด้านการเงินจากสุขภาพก็สูงขึ้น หากไม่มีประกันสุขภาพ ก็ควรพิจารณาปิดความเสี่ยงนี้ ก่อนที่อายุจะมากเกินกว่าที่บริษัทประกันไม่รับทำประกันแล้ว
สำหรับเรื่องของการลงทุนของคนในวัยนี้ แน่นอนว่ายิ่งเข้าใกล้วันเกษียณ พอร์ตลงทุนควรลดระดับความเสี่ยงลงมา เพื่อเตรียมพร้อมกับวันที่เราจะต้องพักผ่อน โดยวิธีลดสัดส่วนลงทุนสินทรัพย์เสี่ยงอย่างหุ้นให้เหมาะสมกับวัย ใช้วิธีง่าย ๆ คือ นำเลข 100 ลบด้วยอายุ เช่น ปัจจุบันอายุ 55 ปี สัดส่วนการลงทุนในสินทรัพย์เสี่ยงสูงสุด คือ 100 – 55 = 45%
แต่ถ้านักลงทุนคิดว่าตัวเองยอมรับความเสี่ยงการลงทุนได้น้อยกว่านั้น ก็สามารถลดสัดส่วนการลงทุนให้น้อยกว่า 45% ก็ได้เช่นกัน ส่วนหุ้นที่เลือกลงทุนก็ควรเน้นหุ้นหรือกองทุนหุ้นที่มีความมั่นคงมากขึ้น มีความผันผวนน้อยลง และกระจายความเสี่ยงการลงทุนให้เหมาะสม โดยเริ่มต้นจากการซื้อกองทุนรวมเพื่อลดหย่อนภาษีให้เต็มที่ก่อนเพราะช่วงวัยนี้มีรายได้มาก และภาษีก็มากขึ้นเป็นเงาตามตัว
ย้ำอีกครั้งว่าวัยนี้คือเป็นโค้งสุดท้ายแล้วจริง ๆ สำหรับการเตรียมเงินเกษียณ การวางแผนการเงินและการปฏิบัติตามอย่างเคร่งครัดจึงเป็นเรื่องสำคัญมาก
พอร์ตลงทุนแนะนำระดับความเสี่ยงความปานกลางต่ำ-ปานกลางสูง เนื่องจากจะต้องเริ่มลดระดับความเสี่ยงการลงทุนให้พร้อมกับการเกษียณ
– หุ้น 45%-60%
แนะนำกองทุนรวมหุ้น UGQG, KKP GNP-H
– ตราสารหนี้ 35%-50%
แนะนำกองทุนรวมตราสารหนี้ TMBGINCOME, KFSMART
– สินทรัพย์ทางเลือก 5%-10%
แนะนำกองทุนทองคำ SCBGOLDH
สำหรับผู้สนใจลงทุนในกองทุนรวม ลงทุนได้ง่ายๆ ผ่านแอป EASY INVEST เปิดบัญชีครั้งเดียว ก็ลงทุนในกองทุนรวมทั้งไทยและต่างประเทศ จาก 21 บลจ. ชั้นนำ กว่า 1,500 กองทุน ได้เลย ไม่ต้องส่งเอกสารเพิ่มเติมในการซื้อกองทุนรวมใหม่ๆ ใครที่ใช้แอป SCB EASY อยู่แล้ว สามารถกดปุ่มเริ่มต้นใช้งานเพื่อเปิดบัญชีลงทุนได้เลย ระบบจะเชื่อมต่อกับแอปพลิเคชัน EASY INVEST ให้อัตโนมัติ ส่วนใครที่ไม่เคยใช้แอป SCB EASY สามารถติดต่อธนาคารไทยพาณิชย์ได้ทุกสาขาเพื่อเปิดบัญชีลงทุน
ขอบคุณข้อมูล : http://www.scbs.com/easyinvest
หรือดาวน์โหลดแอป EASY INVEST: https://scbseasyinvest.page.link/SCB_2103
การลงทุนมีความเสี่ยง ผู้ลงทุนควรทำความเข้าใจลักษณะสินค้า เงื่อนไขผลตอบแทน ความเสี่ยงก่อนตัดสินใจลงทุน
